Estrenamos hoy Blog hablando de la Planificación Financiera en la vida de las personas, tema al que no se presta la atención debida ni en la educación primaria, ni en los medios de comunicación. Por tanto, se desconoce su trascendental importancia en la creación de riqueza presente y futura, como garantía de seguridad y tranquilidad económica para las familias.
Todos conocemos en muchos ámbitos de la vida, que la planificación es una de las claves del éxito (otra es el esfuerzo, el trabajo), y así lo entendemos por ejemplo cuando como estudiantes universitarios preparamos con antelación suficiente toda la materia que estudiada en fechas previas no sería posible retener.
También sabemos que si en nuestro puesto de trabajo nos asignan un importante proyecto que implica muchos departamentos, la correcta planificación de tiempos, personas, recursos, etc es fundamental para llevar a buen puerto dicho encargo.
Y por supuesto, no hay unas buenas vacaciones que no hayan sido planificadas hasta el más mínimo detalle: horario de vuelos, ubicación del hotel, alquiler de vehículo…
Sin embargo, cuando hablamos de nuestras finanzas (se dice que lo más importante después de la salud y del amor), poca es la gente que aplica los mismos criterios de planificación cuando curiosamente están relacionadas directamente con aspectos fundamentales de la vida: compra de una vivienda, estudios o un master de nuestros hijos, mantener el nivel de vida cuando dejemos de trabajar, o por que no, un año sabático o un megaviaje soñado.
Se trata de vincular esos objetivos o metas personales o familiares a nuestros recursos presentes (o lo que es lo mismo, el dinero ahorrado del que ya disponemos o no) y futuros (los que incluso ni hemos ganado pero con las que ya podemos planificar, y ahí reside la magia…).
Una correcta planificación consta de las siguientes fases:
- Análisis en profundidad de la situación económica y financiera de la familia (bienes mobiliarios e inmobiliarios, deudas, balance de ingresos y gastos para determinar la capacidad de ahorro…), y de la composición del grupo familiar (edades, número de hijos, otras personas a cargo, posibles herencias…)
- Definir objetivos, metas…sueños… para los que va a hacer falta derivar recursos: vivienda, coche, master, jubilación, cancelación hipoteca, etc.
- Establecer el horizonte temporal de cada uno de sus objetivos para hacer una correcta asignación de los recursos necesarios para su consecución en el corto, medio y largo plazo.
- Ponerse en manos de un Asesor Financiero, un profesional cualificado, con los conocimientos y experiencia necesarios que nos guie en la elaboración y seguimiento continuo del Plan establecido, ayudándonos a adaptarlo a las circunstancias cambiantes de la vida. Nos ayudará en la búsqueda de los instrumentos financieros apropiados para cada necesidad.
A modo de anticipo, toda buena planificación debe comenzar por la gestión de la liquidez y un saldo de tranquilidad que cubra imprevistos de corto plazo, y por la cobertura de un Seguro de Vida apropiado a nuestra situación personal (deudas, hijos, ingresos…). Precisamente de este último tema versará la próxima publicación en este blog.
Desde Argago Asesores ponemos un equipo de especialistas a tu disposición, que cuentan con la titulación y las certificaciones exigidas por la Ley para que dispongas de una correcta planificación financiera con la que mejorar tus finanzas y por tanto tu calidad de vida.
